光大理財、中銀理財首次被罰 業(yè)內(nèi)：傳遞嚴(yán)監(jiān)管信號

　　人民網(wǎng)北京6月8日電 (記者杜燕飛)銀保監(jiān)會日前公布的行政處罰信息顯示，因理財業(yè)務(wù)存在違法違規(guī)行為，中銀理財、光大理財分別被處以罰款460萬元、430萬元。作為兩家銀行理財子公司的母行，中國銀行、光大銀行一同被罰，分別被處以罰款200萬元、400萬元。這是繼2019年5月首家銀行理財子公司獲批開業(yè)以來，金融監(jiān)管部門對理財子公司首次開出罰單。

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，從受罰案由看，理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)集中度超標(biāo)是兩家受罰理財公司存在的共性問題，“老產(chǎn)品規(guī)模在部分時點出現(xiàn)反彈”則是兩家受罰銀行的共性問題。

資料來源：銀保監(jiān)會官網(wǎng)

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀保監(jiān)會首次對銀行理財子公司開出罰單，意味著將進(jìn)一步加強(qiáng)制度規(guī)則的檢查和執(zhí)行，確保相關(guān)制度辦法落到實處，推動理財子公司規(guī)范有序經(jīng)營，促進(jìn)理財業(yè)務(wù)和理財市場健康發(fā)展、行穩(wěn)致遠(yuǎn)，更好地保護(hù)投資者合法權(quán)益。

　　“醫(yī)護(hù)對講近年來，隨著理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型加快，理財產(chǎn)品與金融市場以及其他資管產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)增多，對產(chǎn)品流動性和穩(wěn)健性管理提出了更高要求。違規(guī)使用攤余成本法估值，將可能使得理財產(chǎn)品估值不準(zhǔn)確，難以及時準(zhǔn)確反映底層資產(chǎn)價值變動情況。理財產(chǎn)品宣傳不一致不準(zhǔn)確，可能誤導(dǎo)投資者，影響投資者做出正確的投資決定。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受人民網(wǎng)記者采訪時表示。

　　近年來，根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》要求，理財市場經(jīng)歷了回歸本源、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、提質(zhì)增效的轉(zhuǎn)變過程，銀行理財規(guī)模也實現(xiàn)了再次回升。銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月底，理財公司共獲批籌建29家，25家正式開業(yè)，理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達(dá)17.27萬億元，同比增長1.27倍。

　　與此同時，從《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》到《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》，再到《理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》《理財公司理財產(chǎn)品流動性風(fēng)險管理辦法》，金融監(jiān)管部門持續(xù)加強(qiáng)對銀行理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管，已初步建立起理財公司和理財業(yè)務(wù)制度規(guī)則體系。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》落地后，對各類機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品的監(jiān)管要求趨于一致，在產(chǎn)品估值、流動性管理、集中度比例等方面統(tǒng)一要求。與公募基金等資管機(jī)構(gòu)相比，銀行理財子公司在投研體系建設(shè)、運營管理能力等方面存在一定的不足，容易導(dǎo)致風(fēng)險點的產(chǎn)生，建議理財公司增強(qiáng)合規(guī)意識和風(fēng)險意識，加快違規(guī)問題整改，確保理財產(chǎn)品研發(fā)、銷售等全流程符合制度規(guī)則的要求，推動銀行理財健康可持續(xù)發(fā)展。

　　值得一提的是，作為銀行理財子公司托管機(jī)構(gòu)的光大銀行，受罰原因中人臉識別門禁提及托管機(jī)構(gòu)未及時發(fā)現(xiàn)理財產(chǎn)品集中度超標(biāo)，托管業(yè)務(wù)違反資產(chǎn)獨立性要求等內(nèi)容。對此，有分析機(jī)構(gòu)認(rèn)為，從長遠(yuǎn)來看，銀行理財子公司與母行之間的風(fēng)險隔離仍是比較大的問題。

　　今年4月末，銀保監(jiān)會公布的《理財公司內(nèi)部控制管理辦法(征求意見稿)》明確，理財公司應(yīng)當(dāng)建立理財產(chǎn)品第三方獨立托管制度，要求托管機(jī)構(gòu)依法依規(guī)提供賬戶開立、財產(chǎn)保管、清算交割、會計核算、資產(chǎn)估值、信息披露、投資監(jiān)督以及托管合同約定的相關(guān)服務(wù)。

　　“托管機(jī)構(gòu)應(yīng)勤勉盡職，堅持獨立托管，發(fā)揮好托管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險防線作用?！倍ｍ当硎荆乱徊?，應(yīng)建立第三方獨立托管制度，理財產(chǎn)品托管由母行之外的第三方進(jìn)行獨立托管，更好地防范理財產(chǎn)品經(jīng)營風(fēng)險，保護(hù)好投資者合法權(quán)益。

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