14只養(yǎng)老目標(biāo)持有期FOF集中獲批 個人養(yǎng)老產(chǎn)品有了更多選擇
證券時報記者 王小芊
又一批養(yǎng)老目標(biāo)持有期FOF集中獲批，投資者的新選擇來了。
證監(jiān)會官網(wǎng)顯示，11月4日，14只養(yǎng)老目標(biāo)持有期FOF集中獲批。就在今年5月，已有一大批FOF產(chǎn)品集中獲批，包括銀華基金、興證全球基金、華夏基金、匯添富基金等基金公司的產(chǎn)品。不過，與上一次的情況不同，這次獲批的14只FOF全部都是養(yǎng)老目標(biāo)持有期產(chǎn)品，F(xiàn)OF這一產(chǎn)品形式服務(wù)于養(yǎng)老大目標(biāo)的屬性得到了充分體現(xiàn)。
同日，《個人養(yǎng)老金實施辦法》和《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券家用門鈴投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》發(fā)布，引發(fā)市場高度關(guān)注。南方基金表示，公募基金行業(yè)早在2018年就開始為個人養(yǎng)老金的投資進行積極探索，首批養(yǎng)老目標(biāo)FOF經(jīng)歷近四年的實踐運作，也積累起了豐富的產(chǎn)品設(shè)計、投資管理、風(fēng)險控制、渠道維護、客戶體驗優(yōu)化等全方位的經(jīng)驗。
永贏基金表示，在擁有頂層政策支持的背景下，公募養(yǎng)老產(chǎn)品作為個人養(yǎng)老金重要投資標(biāo)的之一，迎來了發(fā)展契機。近期，基金公司都在積極布局公募養(yǎng)老產(chǎn)品，針對個人投資者的生命周期和風(fēng)險偏好進行產(chǎn)品設(shè)計和投資管理，匹配不同年齡段和各類風(fēng)險收益目標(biāo)的投資者配置需求。
按照相關(guān)規(guī)定，公募機構(gòu)應(yīng)自批復(fù)下發(fā)之日起6個月內(nèi)進行基金的募集活動，募集期限自基金份額發(fā)售之日起不得超過3個月。這意味著，在接下來的半年里，最新獲批的這14只養(yǎng)老目標(biāo)持有期FOF將有序進入市場，供投資者選擇。此次獲批的養(yǎng)老目標(biāo)持有期FOF分別來自永贏基金、英大基金、易方達基金、興證全球基金、天弘基金、浦銀安盛基金、農(nóng)銀匯理基金、南方基金、匯添富基金、廣發(fā)基金、工銀瑞信基金、國海富蘭克林基金和創(chuàng)金合信基金。
截至目前，隨著FOF行業(yè)大發(fā)展，已上市的養(yǎng)老目標(biāo)持有期FOF已經(jīng)積累了豐富的產(chǎn)品運行經(jīng)驗，管理趨于成熟。就基金規(guī)模而言，規(guī)模最大的養(yǎng)老目標(biāo)FOF是交銀安享穩(wěn)健養(yǎng)老一年，最新規(guī)模為154.58億元，由蔡錚管理；其次是興證全球安悅穩(wěn)健養(yǎng)老一年持有，最新規(guī)模為52.48億元，由林國懷管理；排名第三的是南方富譽穩(wěn)健養(yǎng)老一年，最新規(guī)模為37.49億元，由李文良管理。此外，還有2只養(yǎng)老目標(biāo)FOF的最新規(guī)模超過30億元，包括蔡健林和李彪在管的匯添富添福盈和穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有，以及于善輝和蘇辛在管的民生加銀康寧穩(wěn)健養(yǎng)老一年。
從業(yè)績表現(xiàn)來看，截至11月4日，許利明在管的華夏養(yǎng)老2045三年、張靜和唐棠在管的嘉實養(yǎng)老2050五年、曹建文在管的廣發(fā)銳意進取3個月C的年化回報較高，分別達到13.42%、12.21%、11.80%。此外，桑磊在管的中歐預(yù)見養(yǎng)老2035三年A、林國懷在管的興全安泰平衡養(yǎng)老(FOF)、黃涂鴉可視對講俊和魯炳良在管的南方養(yǎng)老2035三年A等也取得了不錯的成績，年化回報都在10%以上。
對于個人來說，產(chǎn)品漸趨琳瑯滿目，如何選擇適合自己的那一款？
對此，上海證券基金評價中心分析師姚慧表示，養(yǎng)老FOF絕大部分是長期投資品。具體來看，養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險FOF適合有明顯風(fēng)險偏好，或者預(yù)期持有時間較短的投資者；養(yǎng)老目標(biāo)日期FOF隨著到期時間臨近自動下調(diào)風(fēng)險水平，更適合預(yù)期可以較長時間持有，且希望享受一站式服務(wù)的投資者。投資者要根據(jù)自身的風(fēng)險收益偏好及預(yù)期持有的時間，合理選擇養(yǎng)老FOF產(chǎn)品。
此外，姚慧特別看重基金經(jīng)理自身實力對產(chǎn)品的影響。她認(rèn)為，盡管過去的業(yè)績并不能完全用來預(yù)測未來，但是歷史業(yè)績優(yōu)秀的基金經(jīng)理，未來表現(xiàn)優(yōu)秀的概率會更大一些。她建議投資者可以從基金經(jīng)理的歷史收益、業(yè)績排名、從業(yè)年限和經(jīng)歷、最大回撤、產(chǎn)品波動率及機構(gòu)投資者持有比例等指標(biāo)，選擇表現(xiàn)相對優(yōu)秀的基金經(jīng)理及其產(chǎn)品。
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