財(cái)務(wù)公司需多角度加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　近年來(lái)，財(cái)務(wù)公司進(jìn)行破產(chǎn)、重組、解散的案例并不少見(jiàn)。日前，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布批復(fù)公告，不予許可新華聯(lián)控股集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“新華聯(lián)財(cái)務(wù)公司”)破產(chǎn)重整，引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。

　　公告顯示，新華聯(lián)控股有限公司不符合《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》第五十一條規(guī)定，故不予許可新華聯(lián)控股集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司破產(chǎn)重整。據(jù)了解，新華聯(lián)財(cái)務(wù)公司為新華聯(lián)控股有限公司全資子公司。

　　其中，根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》第五十一條規(guī)定，財(cái)務(wù)公司符合《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的破產(chǎn)情形的，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)同意，財(cái)務(wù)公司或其債權(quán)人可以向人民法院提出重整、和解或者破產(chǎn)清算申請(qǐng)。破產(chǎn)重整的財(cái)務(wù)公司，其重整后的企業(yè)集團(tuán)應(yīng)符合設(shè)立財(cái)務(wù)公司的行政許可條件。銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)進(jìn)入破產(chǎn)程序財(cái)務(wù)公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)其采取暫停相關(guān)業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。

　　自2022年以來(lái)，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)同意，已有多家財(cái)務(wù)公司獲批進(jìn)入破產(chǎn)程序、合并或解散。據(jù)中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，目前存續(xù)的企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司共251家。一直以來(lái)，財(cái)務(wù)公司作為企業(yè)集團(tuán)“內(nèi)部銀行”，為幫助企業(yè)集團(tuán)統(tǒng)籌規(guī)劃集團(tuán)負(fù)債、降低財(cái)務(wù)成本，進(jìn)而加強(qiáng)集團(tuán)資金的集中管理、提高資金使用效率發(fā)揮著重要作用。

　　但是，銀保監(jiān)會(huì)在對(duì)財(cái)務(wù)公司監(jiān)管的過(guò)程中仍發(fā)現(xiàn)一些問(wèn)題。如部分財(cái)務(wù)公司設(shè)立后，在經(jīng)營(yíng)管理方面對(duì)講門(mén)鈴存在嚴(yán)重的大股東操縱問(wèn)題，毫無(wú)獨(dú)立性；一些財(cái)務(wù)公司定位不準(zhǔn)確，通過(guò)同業(yè)合作幫助集團(tuán)融入資金，淪為集團(tuán)的融資工具；集團(tuán)經(jīng)營(yíng)不善，產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)向金融領(lǐng)域擴(kuò)散，造成較大的負(fù)面影響等。針對(duì)上述問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)加大了財(cái)務(wù)公司準(zhǔn)入審查力度，通過(guò)審查的財(cái)務(wù)公司數(shù)量也明顯減少。

　　此外，中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)日前發(fā)布的《中國(guó)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司行業(yè)發(fā)展報(bào)告(2022)》也提出，雖然風(fēng)險(xiǎn)暴露的極端情況并不普遍，但是如何有效隔離產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與金融風(fēng)險(xiǎn)、集團(tuán)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)務(wù)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，如何通過(guò)完善公司治理、規(guī)范經(jīng)營(yíng)治理、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)緩釋等手段來(lái)防止一鍵報(bào)警呼叫財(cái)務(wù)公司在企業(yè)集團(tuán)遭遇經(jīng)營(yíng)困難時(shí)被“殃及池魚(yú)”，已成為財(cái)務(wù)公司行業(yè)必須面對(duì)的挑戰(zhàn)。

　　財(cái)務(wù)公司出現(xiàn)的產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)、功能定位偏離主業(yè)等問(wèn)題導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)暴露，對(duì)財(cái)務(wù)公司同業(yè)造成了一定沖擊，影響了財(cái)務(wù)公司行業(yè)的外部形象和機(jī)構(gòu)聲譽(yù)。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，盡管全行業(yè)處在安全穩(wěn)健的發(fā)展軌道，但各財(cái)務(wù)公司仍需多角度、多領(lǐng)域加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提升風(fēng)險(xiǎn)管控與合規(guī)內(nèi)控水平，采用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，充分識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)中面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控。

　　對(duì)此，《報(bào)告》還建議財(cái)務(wù)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的分析和研判，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性、主動(dòng)性。有效落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，強(qiáng)化統(tǒng)籌業(yè)務(wù)產(chǎn)品管理。持續(xù)探索推進(jìn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)建設(shè)，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)量化模型并在行業(yè)中運(yùn)用和推廣，提升風(fēng)險(xiǎn)精細(xì)化管理水平。

　　2022年，《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》正式發(fā)布。辦法修訂了設(shè)立門(mén)檻，重申嚴(yán)格準(zhǔn)入；強(qiáng)調(diào)專(zhuān)注于服務(wù)集團(tuán)內(nèi)部；充分吸取近一年來(lái)一些財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)教訓(xùn)，增設(shè)監(jiān)管指標(biāo)和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警；加強(qiáng)公司治理和股東股權(quán)監(jiān)管；同時(shí)完善風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，明確財(cái)務(wù)公司破產(chǎn)的前置審批規(guī)定，以及避免破產(chǎn)重整期財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散外溢的相關(guān)監(jiān)管措施。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，在行業(yè)發(fā)生諸多變化的當(dāng)下，財(cái)務(wù)公司要認(rèn)清提升風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和能力的緊迫性和重要性；以實(shí)際行動(dòng)加強(qiáng)公司治理、設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)策略、加強(qiáng)科技應(yīng)用、建立一體化的內(nèi)控、風(fēng)險(xiǎn)管理體系。企業(yè)集團(tuán)作為母公司要對(duì)財(cái)務(wù)公司實(shí)行差異化管理，明確建立符合財(cái)務(wù)公司特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解，做好風(fēng)險(xiǎn)隔離，防止風(fēng)險(xiǎn)外溢。

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