報(bào)告顯示：去年銀行理財(cái)各月度平均收益率2.09%
存續(xù)規(guī)模27.65萬億元 較年初下降4.66%
去年銀行理財(cái)各月度平均收益率2.09%
2月17日，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《中國銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告(2022年)》。報(bào)告顯示，截至2022年底，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模27.65萬億元，較年初下降4.66%；全年累計(jì)新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品2.94萬只，募集資金89.62萬億元；去年理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益8800億元，2022年各月度，理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為2.09%。
去年新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品2.94萬只
凈值型規(guī)模占比超95%
報(bào)告顯示，2022年，全國共有260家銀行機(jī)構(gòu)和29家理財(cái)公司累計(jì)新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品2.94萬只，累計(jì)募集資金89.62萬億元。截至2022年底，全國共有278家銀行機(jī)構(gòu)和29家理財(cái)公司有存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品，共存續(xù)產(chǎn)品3.47萬只，較年初下降4.41%；存續(xù)規(guī)模27.65萬億元，較年初下降4.66%。
分機(jī)構(gòu)類型來看，截至2022年底，理財(cái)公司存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量和金額均最多，存續(xù)產(chǎn)品只數(shù)1.39萬只，存續(xù)規(guī)模22.24萬億元，較年初增長(zhǎng)29.36%，占全市場(chǎng)的比例達(dá)到80.44%。其次，城商行存續(xù)規(guī)模2.45萬億元，占全市場(chǎng)的比例為8.85%。
理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型成效顯著，截至2022年底，凈值型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模26.40萬億元，占比為95.47%，較去年同期增加2.52個(gè)百分點(diǎn)。
產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整。2022年，新發(fā)封閉式理財(cái)產(chǎn)品期限較長(zhǎng)，加權(quán)平均期限在339至581天之間，為市場(chǎng)提供了長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金來源。2022年12月份全市場(chǎng)新發(fā)封閉式產(chǎn)品加權(quán)平均期限為498天，較年初增加3.53%。其中，1年以上的封閉式產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模占比有所上升，截至2022年底占全部封閉式產(chǎn)品的比例為72.60%，較去年同期增加9.64個(gè)百分點(diǎn)。
截至2022年底，公募理財(cái)產(chǎn)品占據(jù)絕對(duì)主力，存續(xù)規(guī)模26.38萬億元，占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的95.41%，占比較去年同期減少0.59個(gè)百分點(diǎn)；私募理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模1.27萬億元，占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的4.59%。其中，銀行機(jī)構(gòu)公募理財(cái)產(chǎn)品占比略高于理財(cái)公司，約高出3個(gè)百分點(diǎn)。
固收類產(chǎn)品占比達(dá)94.5%
二級(jí)及以下風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品占88.73%
截至2022年底，固定收益類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為26.13萬億元，占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例達(dá)94.50%，較去年同期增加2.16個(gè)百分點(diǎn)；混合類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為1.41萬億元，占比為5.10%，較去年同期減少2.28個(gè)百分點(diǎn)；權(quán)益類產(chǎn)品和商品及金融衍生品類產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模相對(duì)較小，分別為0.09萬億元和0.02萬億元。
截至2022年底，開放式理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為22.87萬億元，占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的82.71%，較去年同期增加0.71個(gè)百分點(diǎn)；封閉式理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為4.78萬億元，占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的17.29%。其中，現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為8.76萬億元，較年初下降5.75%，占全部開放式理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例為38.30%。
截至2022年底，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為二級(jí)(中低)及以下的理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為24.54萬億元，占比88.73%，較去年同期增加5.76個(gè)百分點(diǎn)；風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為四級(jí)(中高)和五級(jí)(高)的理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為0.10萬億元，占比0.38%。
理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)超六成投向債券 各月度平均收益率為2.09%
資管新規(guī)以來，理財(cái)行業(yè)監(jiān)管政策日臻完善，理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范化轉(zhuǎn)型成效顯著，銀行理財(cái)市場(chǎng)呈現(xiàn)穩(wěn)健向好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。作為深受廣大投資者信賴的資管產(chǎn)品，銀行理財(cái)不斷助力我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展，滿足居民的財(cái)富增長(zhǎng)需要。
截至2022年底，理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)合計(jì)29.96萬億元，較年初下降3.94%；負(fù)債合計(jì)2.27萬億元，較年初增長(zhǎng)6.07%。理財(cái)產(chǎn)品杠桿率108.20%，較去年同期增加0.83個(gè)百分點(diǎn)。理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)配置以固收類為主，投向債券類、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)規(guī)模分別為19.08萬億元、1.94萬億元、0.94萬億元，分別占總投資資產(chǎn)的63.68%、6.48%、3.14%。
從配置債券類別來看，截至2022年底，理財(cái)產(chǎn)品持有信用債313.68萬億元，占總投資資產(chǎn)的45.66%，占比較去年同期減少2.47個(gè)百分點(diǎn)；持有利率債41.42萬億元，占總投資資產(chǎn)的4.74%。
在資管行業(yè)打破剛兌的背景下，銀行理財(cái)借助其長(zhǎng)期穩(wěn)健的資金供給渠道、專業(yè)優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)管理能力、豐富多元的創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)等優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)較為平穩(wěn)的產(chǎn)品收益。
2022年，理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益8800億元。其中，銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益3602億元；理財(cái)公司累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益5198億元，同比增長(zhǎng)1.45倍。2022年各月度，理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為2.09%。
關(guān)注
理財(cái)投資者整體更趨保守三成以上為穩(wěn)健型
理財(cái)新規(guī)發(fā)布以來，銀行理財(cái)產(chǎn)品投資門檻大幅降低，產(chǎn)品種類不斷豐富，投資者數(shù)量持續(xù)增長(zhǎng)。截至2022年底，持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量為9671萬個(gè)，較年初增長(zhǎng)18.96%。
2022年，持有理財(cái)產(chǎn)品的個(gè)人投資者數(shù)量新增1508.09萬人，機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量新增33.28萬個(gè)。整體結(jié)構(gòu)上仍以個(gè)人投資者為主，截至2022 年底，個(gè)人理財(cái)投資者數(shù)量為9575.32 萬人，占比99.01%；機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量為95.95萬個(gè)，占比 0.99%。
從投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好分布情況來看，2022年，理財(cái)投資者整體風(fēng)格更趨保守，其中風(fēng)險(xiǎn)偏好為一級(jí)(保守型)和 二級(jí)(穩(wěn)健型)的個(gè)人投資者數(shù)量占比較上年同期進(jìn)一步增加，分別增加1.10個(gè)百分點(diǎn)和 0.55 個(gè)百分點(diǎn)；風(fēng)險(xiǎn)偏好為三級(jí)(平衡對(duì)講門鈴型)、四級(jí)(成長(zhǎng)型)和五級(jí)(進(jìn)取型)的個(gè)人投資者數(shù)量占比則相對(duì)減少。截至 2022 年底，持有理財(cái)產(chǎn)品的個(gè)人投資者數(shù)量最多的是風(fēng)險(xiǎn)偏好為二級(jí)(穩(wěn)健型)的投資者，占比 35.44%。
本組文/本報(bào)記者 程婕
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