壽險下滑財險穩(wěn)增 五大上市險企開門未紅
2023年新的篇章開啟，面對新的發(fā)展環(huán)境、新的轉(zhuǎn)型階段、新的業(yè)務(wù)布局，各險企的保費(fèi)收入情況更受關(guān)注。2月19日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，中國人壽、中國平安、中國太保、新華保險、中國人保A股五大上市險企1月合計實現(xiàn)保費(fèi)收入5651.89億元，同比下降1.18%，保費(fèi)增速呈四降一升局面，其中，中國平安是唯一保費(fèi)正增長的小區(qū)對講機(jī)企業(yè)。
綜合來看，隨著車險業(yè)務(wù)回暖，財險公司保費(fèi)收入穩(wěn)健增長；壽險公司保費(fèi)收入有所分化，整體呈下滑趨勢。盡管保險業(yè)目前仍然經(jīng)歷著轉(zhuǎn)型帶來的“陣痛”，但發(fā)展前景被一致看好。
首月保費(fèi)數(shù)據(jù)中，壽險公司的“開門紅”情況最受關(guān)注，但從實際情況來看，多家壽險公司1月保費(fèi)收入處于負(fù)增長狀態(tài)。
具體來說，5家壽險公司1月共取得保費(fèi)收入4321.54億元，同比下降2.7%。其中，平安人壽保費(fèi)收入1029.41億元，同比增長4.43%，平安人壽也是唯一一家壽險保費(fèi)收入實現(xiàn)正增長的。人保壽險保費(fèi)收入392.47億元，同比下降15.81%。太保壽險保費(fèi)收入為526.85億元，同比下降5.72%。
談及2023年首月壽險公司保費(fèi)承壓的原因，北京工商大學(xué)中國保險研究院副秘書長宋占軍表示，一方面可能是在監(jiān)管部門要求保險公司業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長、淡化“開門紅”的引導(dǎo)下，保險公司更加重視平滑季度乃至月度保費(fèi)增長；另一方面再加上1月春節(jié)假期保險公司有效工作日的減少，也導(dǎo)致保費(fèi)增速放緩。
資深精算師徐昱琛進(jìn)一步分析，除了春節(jié)假期導(dǎo)致的工作周期縮短，1月上旬的疫情影響也導(dǎo)致代理人工作停擺，而各家公司推出的“開視頻對講門紅”產(chǎn)品仍以快返型年金為主，并沒有什么新意，對消費(fèi)者來說產(chǎn)生了“審美疲勞”。
展望后市，隨著居民儲蓄意愿提升，壽險公司未來發(fā)展被一致看好。國君非銀劉欣琦團(tuán)隊預(yù)測，從需求側(cè)看，在疫情不確定、權(quán)益市場震蕩等因素影響下，居民的風(fēng)險偏好仍然維持低位，而年初恰逢居民財富管理需求最旺盛的時點(diǎn)，從而帶來保險儲蓄類產(chǎn)品的配置需求。從供給側(cè)看，由于1月疫情及假期擾動隊伍展業(yè)，部分公司2月啟動二次“開門紅”，3月強(qiáng)化一季度沖刺，通過費(fèi)用激勵的方式激發(fā)代理人的銷售潛力。
宋占軍也表示，2023年業(yè)務(wù)的恢復(fù)增長，主要來自后疫情時期經(jīng)濟(jì)社會生活的全面恢復(fù)，尤其是消費(fèi)者收入的增長，在這一基礎(chǔ)上，個人養(yǎng)老金等養(yǎng)老健康保障業(yè)務(wù)也將進(jìn)一步助力市場發(fā)展。
相較于壽險公司持續(xù)承壓，經(jīng)過車險綜改后財險業(yè)“提質(zhì)、降本、增效”的改革成效初步顯現(xiàn)，業(yè)績回暖明顯，在開年表現(xiàn)出良好的增長趨勢。
從具體保費(fèi)收入情況來看，1月3家險企共取得保費(fèi)收入1165.66億元，同比增長2.04%。其中，人保財險保費(fèi)收入611.73億元，同比增長1.23%；平安產(chǎn)險保費(fèi)收入320.82億元；太保產(chǎn)險保費(fèi)收入233.11億元，同比增長10.9%。
回望2022年，不少財險公司實現(xiàn)了保費(fèi)規(guī)模與利潤的同比雙升。市場預(yù)計，受益于車險業(yè)務(wù)持續(xù)回暖，非車險業(yè)務(wù)繼續(xù)提升，上市險企產(chǎn)險業(yè)務(wù)將保持穩(wěn)健增長。而頭部險企有望憑借在費(fèi)率、渠道方面的優(yōu)勢，有望進(jìn)一步擴(kuò)展盈利空間。
信達(dá)證券分析師王舫朝在研報中預(yù)測，綜合考慮當(dāng)前各地消費(fèi)刺激政策下乘用車銷量有望逐步復(fù)蘇以及非車險相關(guān)政策支持等因素，認(rèn)為2023年車險和非車險均有望維持穩(wěn)健增長。
招商非銀鄭積沙預(yù)測，從2023年全年來看，在各項穩(wěn)增長政策加快落地，以及支持新能源汽車等消費(fèi)和推進(jìn)鄉(xiāng)村振興等措施的政策出臺下，車險和非車險業(yè)務(wù)均有望實現(xiàn)較好增長。同時2023年財險行業(yè)仍將延續(xù)嚴(yán)監(jiān)管，財險行業(yè)的競爭格局預(yù)計將趨于穩(wěn)定，在社會活動恢復(fù)下，頭部公司憑借定價優(yōu)勢和規(guī)模優(yōu)勢有望繼續(xù)領(lǐng)先同業(yè)，看好2023年財險行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。
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