事關你的房貸、理財和養老！銀保監會重磅回應熱點問題
作者：杜川 責編：林潔琛
“提前還款辦結數量明顯增長，辦理時限有所縮短，提前還款困難的問題已逐步緩解。”
面對購房者越來越多的提前還款需求，個別銀行取消了手機銀行辦理提前還款的功能、預約時間長、要求必須去辦理按揭的線下網點才能申請……房貸提前還款難現象引起了監管部門關注。
2月24日，第一財經記者獲悉，銀保監會近期召開專題會議，要求銀行加快處理積壓申請，做好提前還款服務。同時，專門發布風險提示，提醒廣大消費者警惕不法中介誘導，認清違規使用經營貸置換房貸的風險，保障自身合法權益。
銀保監會相關部門負責人強調，將繼續加大對違規使用經營用途貸款、消費貸違規流入房地產領域的監管。
除了房貸問題，上述部門負責人還回應了養老、理財等與金融消費者密切相關的問題。
關于提前還貸難：加快處理積壓申請
“從市場反映和我們了解的情況看，提前還款辦結數量明顯增長，辦理時限有所縮短，提前還款困難的問題已逐步緩解。”銀保監會有關部門負責人表示，目前，商業銀行正在優化相關金融服務，做好提前還款辦理工作。有的銀行制定了專門的客戶提前還款服務方案和流程，統籌線上線下服務渠道，保證還款時間的可預期性。有的銀行開展多渠道服務對接，設立房貸提前還款熱線專席，為客戶咨詢及業務辦理提供便利。有的銀行在手機銀行等線上渠道部署提前還款預約功能，提升服務效能。
銀保監會高度重視消費者權益保護工作，早在2月9日，會同人民銀行召開部分商業銀行座談會，要求商業銀行強化以客戶為中心的理念，按照合同約定做好客戶提前還款服務工作，改進提升服務質量。
銀保監會稱，下一步，將會同有關部門，繼續指導商業銀行依據合同約定做好房地產金融服務，暢通線上辦理渠道，加快審批處理效率，做到客戶少跑路、快辦理。同時，將繼續加大對違規使用經營用途貸款、消費貸違規流入房地產領域的監管。廣大消費者若有提前還貸或者其他金融業務需求，請向銀行等正規金融機構進行咨詢了解相關情況，避免被不法中介機構誤導，保障自身合法權益。
關于個人養老金：已開立賬戶超2400萬戶
多元主體參與、多類產品供給、滿足多樣化養老需求的發展格局初步形成。
第一財經記者從銀保監會獲悉，在商業養老金融改革方面，截至2023年1月，特定養老儲蓄業務余額263.2億元；具有“穩健、長期、普惠”特征養老理財產品存續51只，47萬投資者累計購買金額1004億元；專屬商業養老保險累計實現保費42.7億元，保單件數37.4萬件，其中，新產業、新業態和各種靈活就業人員保單件數超過6萬件，保費超過1.7億元。商業養老金試點于今年1月1日啟動，目前國民養老tuya可視對講保險公司、國壽養老保險公司已面向消費者開展業務，其他兩家試點公司也在積極籌備產品。
銀保監會數據顯示，養老年金保險2022年實現原保險保費收入642億元，保單件數2252萬件，期末累計積累責任準備金6659億元；加上其他有養老保障功能的商業保險，商業養老保險期末積累責任準備金已超過5萬億元。
在個人養老金制度發展方面，目前，商業銀行已開立個人養老金資金賬戶超過2400萬戶；銀行保險機構正在有序推出儲蓄存款、理財產品、商業養老保險等多種可供參加人投資購買的金融產品。
在養老金融機構改革方面，銀保監會于2021年出臺了《關于規范和促進養老保險機構發展的通知》，明確要求養老保險機構堅守定位，深化產品和服務創新，成為推動養老金融市場高質量發展的重要力量。
銀保監會有關部門負責人表示，各家機構正在按照通知要求主動轉型，逐步調整業務結構，進一步聚焦養老主業發展。
關于資管新規：產品凈值化率提高80.4個百分點
銀保監會相關部門負責人表示，近5年整改轉型，為理財行業步入發展新階段奠定了重要基礎。同時，新階段對理財行業發展提出了新要求，當前仍然存在一些問題與不足。比如，理財產品體系不夠豐富，服務百姓多元化理財需求有待提升；產品凈值管理和披露不夠規范，理財公司投研體系建設仍有待加強；投資者服務和教育工作有待強化等。
2018年資管新規發布后，銀保監會扎實推進理財業務整改轉型，下大一鍵報警呼叫力氣整治各類資管亂象，組合出拳嚴懲違規，多措并舉指導銀行嚴格制定落實存量業務整改計劃，穩妥有序加快個案處置。
經過近5年綜合治理，影子銀行風險顯著收斂、行業風險亂象根本扭轉、資管新規過渡期整改任務總體完成。
第一財經記者了解到，截至目前，保本理財清零，預期收益型產品基本壓降完畢。空轉嵌套等行業亂象顯著減少，多層嵌套基本消除。同業理財較峰值大幅壓縮99.9%。期限錯配根本扭轉，池化運作得到糾治。非標投資大幅壓降，銀行發行的理財投資非標債權資產較資管新規發布時下降89.2%。高杠桿擴張得到抑制，產品平均杠桿率較峰值下降7.2個百分點。
據銀保監會相關部門負責人介紹，銀行嚴格制定報送理財存量業務整改計劃，鎖定待處置資產基數，多措并舉推進整改落實，絕大多數存量資產已順利處置完畢，總體完成過渡期整改任務。對于個別銀行剩余的少量難處置資產，依規納入個案處置，加快推進清理，總體進度優于預期，個案處置進入收尾階段。
理財業務5年整改轉型的圓滿完成，標志著理財公司“潔凈起步”，行業步入高質量發展新階段。目前，產品凈值化率超過95%，較資管新規發布時提高80.4個百分點。
截至2022年末，全市場理財產品規模27.7萬億元，全年為投資者創造收益8800億元，資管新規發布以來，累計創造收益4.4萬億元，有力拓寬城鄉居民財產性收入渠道，促進實現共同富裕。
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